Банк России подготовил рекомендации для других кредитных организаций с алгоритмом действий, позволяющих гражданину оформить отказ от денег мошенников. ЦБ посоветовал принимать от граждан заявления об отказе от зачисления средств с номером запроса по операции без их добровольного согласия.
Центробанк РФ сообщил, что разработал алгоритм действий, которые позволят гражданам России оформить отказ от зачисления на счет денег, поступивших от мошенников, и вернуть их пострадавшему. Согласно сообщению, регулятор направил соответствующие рекомендации в кредитные организации. Они улучшат взаимодействие банков с клиентами, сведения о которых попали в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
«Банкам рекомендовано обеспечить прием заявлений клиентов — физических лиц об отказе от зачисления средств — например, в отделениях, по телефону горячей линии или через онлайн-банк. Человеку, который захочет воспользоваться этой процедурой и вернуть пострадавшему от мошеннических действий деньги, нужно будет указать в заявлении номер запроса по операции без добровольного согласия клиента (REQ). Этот идентификатор мошеннического перевода Банк России предоставляет гражданину по результатам рассмотрения его обращения об исключении реквизитов из базы данных», — гласит сообщение ЦБ РФ.
Регулятор рекомендует банку — получателю заявления гражданина вернуть деньги кредитной организации-плательщику, которая зачислит средства на счет пострадавшего клиента и проинформирует Центральный банк РФ, который учтет эти сведения при принятии решения об исключении гражданина из базы данных мошеннических операций.
Представитель пресс-службы ЦБ РФ не ответил на вопросы корреспондента ComNews.
Получение рекомендаций подтвердил руководитель дирекции по предотвращению кибермошенничества ПАО «Альфа-Банк» Евгений Винокуров. По его словам, кредитная организация анализирует их для последующей интеграции алгоритма в процессы работы с клиентами.
«Считаем, что унификация процедуры отказа от зачисления ошибочных переводов полезна и имеет практический смысл — это создает понятные правила для всех участников: и для банков, и для клиентов. Четкий регламент позволит быстрее обрабатывать такие заявки и минимизировать риски для добросовестных граждан, которые могут оказаться вовлеченными в мошеннические схемы», — рассказал он.
Начальник центра безопасности финансовых операций АО «ОТП Банк» Рустам Габитов назвал рекомендации регулятора полезными и сказал, что они формализуют единый порядок добровольного отказа от зачисления денег от мошенников и их возврата пострадавшему. Он отметил, что они создают понятную процедуру «реабилитации» и исключения из базы данных ЦБ РФ по операциям без добровольного согласия клиента для добросовестных граждан.
«Для клиентов это повышает предсказуемость и доступность переводов: человек, который оказался в «серой зоне» не по злому умыслу, понимает, какие шаги нужно сделать, чтобы вернуть деньги пострадавшему и восстановить нормальный режим работы со счетом. Для банков это, в свою очередь, снижает количество спорных кейсов и конфликтных ситуаций с добросовестными клиентами, а также добавляет прозрачности в целом для системы. Любое описание конкретных механизмов — возможность сделать рамочные требования к управлению рисками и сложившуюся практику в понятный алгоритм действий», — рассказал он.
По словам Рустама Габитова, банк уже рассматривает обращения клиентов, связанные с исключением из базы регулятора по операциям без добровольного согласия (фидов). Он отметил, что возврат средств пострадавшему как условие вывода из фидов позволит снизить неудобства для клиентов, которые могли попасть в схему-треугольник (стали невольно участниками вывода похищенных средств, используя рискованные схемы ввода/вывода средств в банковскую систему) или осознали последствия дропперства. Рустам Габитов обратил внимание, что важно учитывать также и рецидивы, чтобы «латентность» по такого рода «небрежной беспечности» не приводила к доступности для дроповодов средств вывода, так как номинальный получатель средств — лишь «цепочка» вывода похищенного.
«Дополнительно стоит отметить, что второй антифрод‑пакет, который Госдума РФ рассмотрела в первом чтении, формирует правовую основу для взаимодействия банков, операторов связи и ГИС «Антифрод» и борьбы с дропперами. Третий пакет, уже анонсированный, должен усилить комплексность защиты и распределение ответственности между всеми участниками цифровой экономики. При условии, что ГИС «Антифрод», антискам‑хаб «Госуслуг», антифрод-сервисы платежных систем действительно станут рабочими «центрами притяжения» для данных и решений, это существенно упростит для банков исполнение норм и сократит число спорных кейсов для клиентов», — заключил он.
